不同年龄层应如何科学的配置健康保险？

　　伴随着生活节奏的加快，生活压力也如暴涨的潮水，不断攀升，再加上环境污染的“暴击”，人们的健康面临着前所未有的挑战！各种疑难杂症接踵而至，高昂的医疗费却让人累觉不爱。此时，若是预先为自己的健康选一份保障，足以为自己和家人撑起一把挡风遮雨的保护伞。

　　可是缤纷保险迷人眼，如何科学配置才能发挥健康保险的最大功效呢？专家表示，按年龄分段很关键！

　　30岁以下：综合意外险+防癌险/重疾险

　　30岁以下的年轻人正处于事业起步期及打拼期，各方面承担压力较大。由于重疾发病日趋低龄化，且该年临段群体的财务抗风险能力较低，建议尽早转嫁核心风险哦~不过考虑到该年龄段可用保险预算总体较少，承保压力大，可将投保重心放在意外险上。意外险保费相对较低，保障更具针对性，是经济实惠的好选择。当然，可根据自己实际情况选择防癌险或重疾险作为补充。

　　对于这一年龄段的女性而言，其中，大部分的职业女性拥有基础的社会医疗保障，事业层次以及经济能力有一定差异。并且，该年龄段的不少女性还可能面临妊娠、生育等特殊事项，健康医疗风险较高。对此，不同经济条件的女性们可根据自己面临的风险，按需投保。推荐意外险、女性重疾险以及母婴保险。

　　30—44岁：高额重疾险+住院险+津贴型保险

　　这一阶段的人群一般已进入事业上升期，积蓄颇丰，有相对较多的可用保险预算，部分还拥有附加团体商业保险的福利。不过这一年龄层的重疾发生率也开始逐步提升，健康风险随之攀升。

　　由于工作压力及家庭责任负担较重，一份保额在30万元以上的重大疾病险对这一人群来说，是抵御核心风险的不错选择。预算充足的家庭还可以考虑增加与其他保障无冲突的足额住院医疗险及津贴型保险，以防“顶梁柱”生病，增加整个家庭的经济负担，推荐选择高额重大疾病险+住院医疗险+高额住院津贴保险的健康医疗保险组合。

　　45—55岁：重疾险/全球医疗保障

　　这一阶段的中年人，经济相对宽裕。不过由于大部分健康医疗险的投保年龄上限在55周岁，且同等保障所需的保费与年龄成正比。如果这一年龄段的人群想通过健康医疗保险转嫁风险，应尽早投保哦，建议优先投保重大疾病险。

　　此外，对于这一年龄范围中的高净值人群而言，医疗费用的支出可能并不是特别大的负担，但其通常对高端医疗资源及各项就诊服务有较高的需求，建议可配置保障周全、服务完善的全球医疗保险计划。

　　55岁以上：意外伤害险+专项防癌险

　　老年人是疾病和意外事故的高发人群，考虑到不少保险的投保年龄都在55-60岁以下，缴费高，保障效果有限，建议加强子女保障，减少子女的医疗费用支出，同时有意识地自备专项用途的健康医疗基金。

　　但这并不意味着该阶段的老年人不能投保，可以购买重疾险，在65岁前，选择无需多缴保费的意外伤害险作为投保的首选品种。