甲状腺出了问题，还能买保险吗？

1、前些日子，同事去医院探望刚做完手术的发小。

在单位组织的体检中，她发小被查出患了甲状腺癌。幸好，因为发现得早，可以手术治疗，不会有生命危险。

听同事说，包括她发小在内，参加体检的1500多名职工中，被查出甲状腺异常的，竟多达100多人，最小的才23岁。

甲状腺，想说不理你，确实真不行......

2、最近，一些保险公司的2017年度理赔报告，发现多家保险公司的重疾险理赔占了大头。

就泰康公布的数据来看，重疾赔付中，恶性肿瘤（就是大家说的癌症）占比最大，甲状腺癌、乳腺癌、肺癌最高发。

在交银康联人寿的理赔报告中，不管男女，甲状腺癌都是理赔榜TOP1。

还有太平洋人寿在理赔年度报告中称，2015-2017年，甲状腺癌、膀胱癌和呼吸道癌症成为三大增速最快的癌症。

甲状腺癌，你这个“懒癌”、重疾中的“出险王”，蝉联宝座多年，已经是保险公司的重点关注对象了！

这会儿，要是同事发小的公司想给员工买个团险，估计有点难了，大部分保险公司都会退避三舍。

为啥？

因为数据告诉他们，“甲状腺癌理赔率太高了，会赔哭的！”

3、甲状腺到底是何方神圣，让保险公司纷纷提高警惕？

甲状腺，位于人体颈部喉结下方，分布在左右两侧，是人体最大的内分泌腺体。

它就像一只“蝴蝶”，安安静静地停栖在脖子上。

与它相关的疾病一般有：甲亢，甲减，甲状腺结节等，反正就不是省油的灯。

甲状腺疾病发病率是10%—15%，也就是说：

10个人里面就有1个人有甲状腺疾病。

甲状腺疾病，每年正在以5%的增长率递增，据不完全统计，全国已有近2亿人患有甲状腺疾病。

其中，甲亢的患病率为1.3%，甲减为6.5%，甲状腺结节为18.6%，恶性结节（甲状腺癌）占5%-10%。

这是一个什么样的概念？

即，100个患有甲状腺疾病的人里约有19人有甲状腺结节，其中1—2人为恶性结节。

更有数据显示，甲状腺结节多发于女性，男女比例接近1:4。

尤其是职场女性，白天忙工作，被老板、客户压榨；晚上回到家，操持家务，照顾老人又陪娃。

这特别容易使很多女性工作者发生内分泌失调，雌激素的分泌受到影响，这种影响和改变就容易形成结节。

体内雌激素水平越高，就越有助于甲状腺疾病的发生，女性到20岁-45岁时，雌激素水平处于一个高位，尤其是40岁左右女性为甲状腺癌高发群体。

不过，大家放心，甲状腺癌没有那么凶残，它的死亡率极低，10年生存率高达85%。

治愈率也很高，对工作影响比较小，大多数人术后可正常工作。

4、话说回来，甲状腺癌近年来如此高发的趋势，使保险公司对甲状腺疾病患者投保也越来越不友好了。

在核保（对投保申请进行审核）时严格了不少。

之前牛妈的文章中，有提到保险公司的核保规则，一般有以下核保结论：

有甲状腺疾病的人，对买保险有什么影响，有哪些可以投呢？以患有甲亢、甲减、甲状腺结节为例：

患甲亢：

就是甲状腺激素分泌太多了，会让人过度亢奋。表现为性情急躁、失眠、思想不集中、心慌等。

想买医疗险的话，甲亢一般会责任免除或延期处理。牛妈特地去测试了平安e生保的核保政策：

如果甲亢治疗结束已经超过两年，复查甲状腺功能正常，且没有症状（如甲状腺肿大、突眼、心慌等），是可以标准体承保的。

买重疾险，和医疗险类似。接受过治疗，目前甲状腺功能正常的，一般保险公司会加费或标准体承保。

如果存在症状，治疗效果较差的，就可能会延期承保。

患甲减：

跟甲亢反着来，甲状腺激素合成及分泌减少，表现为心动过缓、厌食、记忆力减退等，很多需要长期甚至终身服药。

买医疗险，一看是需要长期服药的，所以很多医疗险会拒保。

买重疾险，如果通过治疗，目前没有症状，没有并发症，一般会承保。

当然，如果有并发症的，就会被拒保了。

患甲状腺结节：

这家伙是会发展成甲状腺癌的，有结节患者，保险公司会很慎重。

买医疗险，不同的保险核保策略不同，要么标准体承保，要么责任除外。

如果没有活检或者手术，发现已经2年以上，并且结节小于0.5cm，每年进行一次B超检查发现结节并未增大，可以标准体承保。

另外，香港那边很多的重疾险，是已经把T1N0M0分期的甲状腺癌剔除出重疾家族了，归属轻症范围。

大陆这边倒还没有，不过按照这样的高理赔率，相信离被剔除也不会太远吧！所以，身体健康时投保更安心。

5、讲了这么多，相信宝爸宝妈们对甲状腺疾病也有了初步的了解。

总之，不管是有甲状腺疾病还是有其他病，想顺利买到保险，牛妈有两点建议：

（1）准备资料，越详细越好。比如诊断书、治疗记录、近期检查情况等，健康情况，如实告知。

（2）试试多家投保，每家公司的核保标准不一样，通过多家投保，选择最为有利的核保结果。