流感来了，保险助力

今年流感肆虐，一直曾现高发之势，许多家长是绷紧一根弦，这不乙型流感还没走，甲型流感已将取代乙型流感继续折磨家长。因为孩子真的经不起流感的考验，孩子生病，全家紧张。在积极做好预防的同时。

许多家长都有一种感觉，孩子一生病门诊还好，还特别很容易住院，虽然社会医疗保障比较普及，住院费用还是很高的，但是还是有部分不报销的自费部分。特别是门诊，费用不便宜，但报销更是极低的。

我们做为家长还可以做好以下保险的提前措施。选择一份实用的保险。以防因宝宝生病造成经济的损失。

一、自查一下宝宝有没有农村合作医疗或城镇医疗保险？

此类住院在宝宝万一住院时起到很大的作用，县一级的医院报销可达80%。可以直接结报，为家长节省一大笔费用。

二、有没有商业医疗保险

这里保鱼君想说详细一点，宝宝的商业医疗类保险有许多种类，千万不要以为有了就可以，下面我们一起了解一下

1、学生保险

这种保险在市场上已有近二十年的历史，许多家长都听说过，这种保险又叫学生平安保险，以交费极低保障相对合理深得广大家长的喜爱。

此类保险一般住院报销50%左右，具有身故保障与意外保障功能，其中意外门诊也有一定报销比例。商业报销类保险均可以在社保报销之后凭社保报销分割单及相关资料复印件再进行报销。将社保未报销部分进行再报销。这一点可以将因疾病产生的经济损失进行较好弥补。但此类产品常常要求被保险人是在校学生。就意味着没有上学的孩子无法得到此类保险。

不过保鱼君要提醒大家：此类保险报销原则与社保报销一样，通俗的说：社保不报销的，学平险也是不报销的。所以实际报销比例并不高。

2、住院医疗类保险

这类保险近几年开始风行，最大亮点就是社保不报也可报销，成为社保报销的完美补充。目前市场上分为两种住院医疗类保险，一种是保额1万左右，一种就是现在较火的百万医疗。

保额为100元的住院医疗保险，

往往免赔额极低，仅100元。报销比例可在社保报销之后达到100%。报销上限可为1万元。关键一点此类产品出生30天以上就可投保。弥补了学平险的二大缺憾。但是此类保险交费相对高一点，往往一年要交费二百元左右。

保额为1万的住院医疗险

近期比较风行，交费极低，且保障极诱人，高达百万以上。且也是社保报销之后100%报销，但是作为儿童来说，反而交费贵一点。因为儿童特别5岁前也算是高风险人群。

这二类产品完全可以做成组合，住院医疗费用报销几乎就没有漏洞了。

保鱼君提醒一下，这二类产品通常只有住医疗费用报销，没有意外身故保障，且不负责门诊费用，也没有住院津贴。

3、含有门诊医疗且有意外保障的住院医疗险

这一类保险产品较好的将门诊，住院，意外身故，住院津贴完美的组合在一起。弥补市场空白，交费也不是很高，住院保额通常在1万-2万左右。不过目前正售此类产品的保险公司并不多，大家在选择时可以主动提出，让你身边业务经理做好功课。拥有这款保险产品+百万医疗+社保就可以完美狙击宝宝因生病而产生的所有费用。有可能还会有溢利。

下面保鱼君给大家算一笔帐：小朵今年2岁，广西人，随父母一直生活在浙江，在当地因农村合作医疗必须以户口本全人口交费，只好在老家交农村合作医疗，又选择一款含门诊的住院医疗险，交费600元。今年因感冒咳嗽在医院门诊挂水冶疗4天，后效果不佳，确诊为肺炎，住院冶疗9天，其中门诊费用花680元，合计花费6153.87元。因是跨省合作医疗，只能先付费后寄回老家结报。合作医疗合计报销3979元。余有2174元未报销，后报至商业保险公司进行二次报销。其中门诊费用保险公司扣除100元，报销464元，住院部分报销1344元。合计报销1808元。本次住院费用合计花费6153.87元，二次报销后，个人仅支付366元。

总体来看，这样的组合还算满意的。